住宅ローンを利用する際、「保証料」というものを払います。この保証料とはいったいなんでしょう？これは、住宅ローンを申込者を被保険者、融資している金融機関を保険金の受取人に設定したローン借入時に入る生命保険です。住宅ローン申込者本人が、万が一事故などで不測の事態に陥った場合に金融機関に支払われる保険金は住宅ローン残高の返済に充当されますので、申込者以外の人がローンを払う必要がなくなります。
昔はローンを組む際「連帯保証人」と言う、利用者がいざ返済不可能になったとき、返済（保証）をしてくれる人を用意しなくてはなりませんでした。しかし最近では、それを保証会社に言うところに保証してもらっているのです。ローン利用者の支払いが滞ると、ローン返済する義務は保証会社が負い代位弁済という形で残金を支払います。
もちろん、ローン利用者の債務が消えたわけではなく、債権が銀行からその保証会社へと移った形になります。その為、その後、肩代わりした分の取立てはその保証会社が行います。このように、銀行は融資したお金を確実に返済してもらう為に「保証会社の保証を受けられる人」にしかお金を貸してくれません。
その為、ローン利用者は保証料を支払い、保証会社に保証を付けてもらうのです。 ですから、民間の金融機関のローンでは加入が義務づけられていますので、ローン申込者の健康状態によっては融資を受けられないこともあります。
通常ローン金利に0.3％程度上乗せされますので、表示されている金利が団体信用生命保険料を含んでいるのが通常です。なお、保険料は各金融機関・ローン利用者の借入金額と返済期間によって変わり、保証料の支払い方法は、住宅ローン契約時に一括で先払いする「保証料外枠方式」と、毎月の金利に上乗せして支払う「保証料内枠方式」があります。
保証料内枠方式は初期費用を抑えることはできますが、総支払額は割高になります。また、保証制度を採用していない金融機関では、「保証料なし」というところもあります。しかし、返済能力に対する審査基準が厳しかったり、手数料が高かったりする場合もあり、一概に保証料がないほうがお得とは言い切れません。
住宅ローンについてみなさんはどこまで知っているでしょうか？住宅やマンションの購入を検討されている方やご家族が
すでに家を購入したという方であれば、聞いたことはあるかもしれません。しかし、住宅ローンを申し込む機会はそう度々訪れるものではないでしょう。「普通のローンとどう違うのだろう？」という方もいらっしゃるかもしれません。住宅ローンとは一言で言ってしまえば、住宅目的に制限される融資のことです。
もう少々、詳しく表現しますと「本人及びその家族」または「本人の家族」が居住するための住宅やそれに付随する土地を購入、もしくは新築や増改築する際の資金の融資を受ける際に利用するローンなのです。住宅や土地というのは大変高額なものなのです。ほとんどの方が人生で最も高額な買い物となると思います。一括で買うなんてことはそう多くの人が出来るものではないといえるでしょう。貸す方としても、一般の個人への融資金額としては高額になります。
住宅ローンは1回の利用で何千万円というまとまった融資を受けることになるため、その後のライフスタイルが一変してしまうことさえ予想されてしまうのです。そのために、住宅購入者に特化したローンとして出来たのがこの住宅ローンです。日本での起源はとても古くて100年も前の日清戦争の頃に遡ります。経済が活発になるにつれて「住宅を買おう」という人達が増えてきました。その人達のために、不動産会社が始めたのが事の起こり、第二次大戦後の復興時には、戦災による住宅不足から住宅金融公庫が設立され、本格化してきました。今や住宅も一般に普及し、民間の金融機関の主力商品の一つになりました。
